Suite à l’audit de votre situation, nos conseillers sauront détecter et vous indiquer si le rachat de vos prêts immobiliers peut constituer une piste de réflexion intéressante pour vous. Quelques conditions sont à réunir et respecter afin de permettre à ce type d’opération d’aboutir.
La conjoncture économique peut induire une baisse des taux directeurs des différentes banques centrales des principales économies mondiales. Quand la BCE (Banque Centrale Européenne) décide d’infléchir ses taux directeurs, les banques de la zone EURO ajustent ce que l’on appelle les taux interbancaires (taux auxquels les banques se prêtent de l’argent entre elles pour financer leurs activités). Et dans la foulée, ces ajustements se répercutent sur les taux des prêts immobiliers et des prêts à la consommation.
La conjoncture économique évoluant sans cesse, il en va de même pour les taux appliqués aux prêts immobiliers et à la consommation. Les écarts de taux pouvant être significatifs entre deux périodes relativement rapprochées, se pose alors la question de valider l’opportunité d’un rachat de prêt. Lors de la mise en place de votre financement immobilier, les taux étaient plus hauts qu’aujourd’hui ? Profitez de cette opportunité pour renégocier auprès de votre banque actuelle une baisse du taux appliqué à votre crédit ou pour faire reprendre vos encours actuels par un établissement concurrent.
Une ou plusieurs motivations peuvent alors vous inciter à faire reprendre vos encours financiers par une autre banque :
Les critères d’acceptation d’une renégociation de crédit immobilier sont semblables à ceux définis pour leur mise en place initiale : absence d’incidents bancaires, stabilité des ressources des emprunteurs, respect d’un niveau d’endettement raisonnable après opération…
Mais au delà de la faisabilité, il s’agit surtout pour le service de financement de l’Institut du Patrimoine de valider avec vous l’intérêt économique d’une telle démarche. En effet, dans le cadre d’un rachat de prêt, il faut prendre en compte un certain nombre de frais ou surcoûts qui peuvent être générés par ce rachat :
Ces frais viennent s’ajouter à la ligne de capital restant dû extraite de votre tableau d’amortissement actuel. En général, le prêt nouvellement mis en place dans le cadre d’un rachat de prêt est donc sensiblement plus élevé que le montant racheté de votre encours.
C’est seulement en intégrant tous ces paramètres, en les ajustant à vos objectifs ainsi qu’aux conditions bancaires du moment qu’il sera possible de déterminer avec vous si toutes les conditions sont réunies pour que le rachat de votre prêt immobilier constitue effectivement une opportunité pour vous.