Notre expertise vous assure un montage financier sur mesure

Préparez votre retraite tout en bénéficiant d’une déduction d’impôt grâce à un contrat PER.

Les contrats PER permettent à l’ensemble des contribuables d’améliorer leur protection sociale dans les domaines de la retraite, de la prévoyance, de la santé et de la couverture du risque perte emploi. Afin d’inciter les contribuables à se protéger, ces contrats PER sont déductibles fiscalement sous réserve de respecter certaines conditions …

NOTRE VALEUR AJOUTEE : un contrat PER étant un placement de moyen voir long terme, il est important de choisir le bon contrat. Notre sélection se fonde sur une analyse précise des contrats sélectionnés.

Notre expertise repose sur 4 piliers

  • Identification de la classe de cotisation optimale (fonction de l’évolution du PASS),
  • Etude des conditions générales de chaque contrat,
  • Sélection d’une gestion financière variée et performante,
  • Analyse des modalités de conversion de rente.

BON A SAVOIR : Durant la vie du contrat, il est primordial de faire appel à des sociétés de gestion réputées (Carmignac Gestion ; DNCA Finance ; Rothschild & Cie Gestion…). Au moment de la sortie en rente, nous devons sélectionner l’option la mieux adaptée à vos besoins (rente à vie non réversible ; rente à vie réversible avec annuités garanties…).

Profitez de nos experts patrimoniaux pour établir un « bilan retraite » et optimiser votre retraite par capitalisation.

Quels sont les principaux avantages du contrat PER ?

  • Les contribuables bénéficient des dispositions issues de la loi PACTE (régime fiscal « PER ») pour déduire les cotisations versées de leur bénéfice imposable,
  • Antériorité fiscale des versements de trois années,
  • Large choix de supports pour doper la performance.

Quelles cotisations peut-on déduire du bénéfice imposable ?

Les contrats PER sont individuels. Chaque année, les sommes versées sur un Per sont déductibles pour chaque souscripteur. Mais il existe un plafonnement de ces versements.

Pour les versements effectués en 2020, ce plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % des revenus professionnels de 2020, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 32 416€ €,
  • ou 4 114 € si ce montant est plus élevé.

La rente versée au dénouement du Per est imposée selon les règles applicables aux pensions et retraites. Pour les personnes n’ayant jamais ouvert de PER, ils peuvent bénéficier d’une antériorité fiscale sur les versements de trois années. Par exemple, une personne gagnant 30 000 € en 2020 et n’ayant jamais ouvert de PER peut effectuer un versement de 3 000 € * 4 = 12 000 €.

L’offre phare de L’Institut du Patrimoine

Etre client de l’Institut du Patrimoine c’est bénéficier des avantages suivants :

  • Taux de conversion de rente garantie dès votre adhésion,
  • Garantie de la table de mortalité dès votre adhésion,
  • Optimiser votre cotisation annuelle,
  • Investir sur des sociétés de gestion réputées,
  • Bénéficier de 5 options de rente.