Préparez votre retraite

Avec la déficience des régimes de retraite complémentaires, il est important de préparer sa retraite dès maintenant.
Découvrez nos placements retraite.

Préparez votre retraite avec le PER Individuel

Préparez votre retraite tout en bénéficiant d’une déduction d’impôt grâce à un contrat PER

LES CONTRATS PER

Les contrats PER permettent à l’ensemble des contribuables d’améliorer leur protection sociale dans les domaines de la retraite, de la prévoyance, de la santé et de la couverture du risque perte emploi.

Afin d’inciter les contribuables à se protéger, ces contrats PER sont déductibles fiscalement sous réserve de respecter certaines conditions …

NOTRE VALEUR AJOUTEE

Un contrat PER étant un placement de moyen voir long terme, il est important de choisir le bon contrat. Notre sélection se fonde sur une analyse précise des contrats sélectionnés.

NOTRE EXPERTISE REPOSE SUR 4 PILIERS

  • Identification de la classe de cotisation optimale (fonction de l’évolution du PASS),
  • Etude des conditions générales de chaque contrat,
  • Sélection d’une gestion financière variée et performante,
  • Analyse des modalités de conversion de rente.

Bon à savoir : Durant la vie du contrat, il est primordial de faire appel à des sociétés de gestion réputées (Carmignac Gestion ; DNCA Finance ; Rothschild & Cie Gestion…).

Au moment de la sortie en rente, nous devons sélectionner l’option la mieux adaptée à vos besoins (rente à vie non réversible ; rente à vie réversible avec annuités garanties…).

Profitez de nos experts patrimoniaux pour établir un « bilan retraite » et optimiser votre retraite par capitalisation.

PLUS D’INFORMATIONS
QUELS SONT LES PRINCIPAUX AVANTAGES DU CONTRAT PER ?

  • Les contribuables bénéficient des dispositions de la loi PACTE (régime fiscal « PER ») pour déduire les cotisations versées de leur bénéfice imposable,
  • Antériorité fiscale des versements de trois années
  • Large choix de supports pour doper la performance.

QUELLES COTISATIONS PEUT-ON DÉDUIRE DU BÉNÉFICE IMPOSABLE ?

Les contrats PER sont individuels. Chaque année, les sommes versées sur un Per sont déductibles pour chaque souscripteur. Mais il existe un plafonnement de ces versements.

Pour les versements effectués en 2020, ce plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % des revenus professionnels de 2020, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 32 416 €,
  • ou 4 114 € si ce montant est plus élevé.

La rente versée au dénouement du PER est imposée selon les règles applicables aux pensions et retraites.

Pour les personnes n’ayant jamais ouvert de PER, ils peuvent bénéficier d’une antériorité fiscale sur les versements de trois années.

Par exemple, une personne gagnant 30 000 € en 2020 et n’ayant jamais ouvert de PER peut effectuer un versement de 3 000 € * 4 = 12 000 €.

OFFRE PHARE

Etre client de l’Institut du Patrimoine c’est bénéficier des avantages suivants :

  • Taux de conversion de rente garantie dès votre adhésion,
  • Garantie de la table de mortalité dès votre adhésion,
  • Optimiser votre cotisation annuelle,
    Investir sur des sociétés de gestion réputées,
  • Bénéficier de 5 options de rente.

Préparez votre retraite avec le PER Collectif

Préparez votre retraite grâce à votre entreprise avec le placement PER Collectif.

LE PLAN D’EPARGNE RETRAITE COLLECTIF

Le plan d’épargne pour la retraite collectif est un dispositif d’entreprise qui permet aux salariés de se constituer une épargne. Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage exceptionnel. Les versements du salarié peuvent être complétés par des contributions de l’entreprise (abondements). Au moment de la retraite, les sommes sont disponibles sous forme de rente ou, si l’accord collectif le prévoit, sous forme de capital.

NOTRE VALEUR AJOUTEE

Un contrat PER Collectif étant un placement de moyen voir long terme, il est important de choisir le bon contrat. Notre sélection se fonde sur une analyse précise des contrats sélectionnés.

PLUS D’INFORMATIONS
QUI PEUT BENEFICIER DU CONTRAT PER Collectif ?

Votre entreprise peut mettre en place un contrat PER Collectif. Ce dispositif concerne l’ensemble des salariés mais une condition d’ancienneté peut être exigée (Plus de 3 mois).

En tant que salarié, vous pouvez refuser d’adhérer à ce plan. Vous avez alors 15 jours pour le faire savoir.

Au moment de votre départ à la retraite, si vous avez déjà effectué des versements sur un PER Collectif, vous pouvez continuer à en bénéficier si et seulement si vous n’avez pas demandé le déblocage de vos droits. Vous ne pourrez, par contre, plus faire de nouveaux versements.

Si vous être licencié ou que vous démissionné, si votre nouvelle entreprise n’a pas mise en place de PER Collectif, vous pouvez continuer à bénéficier de votre ancien PER Collectif sans versement possible.

QUELS SONT LES VERSEMENTS A EFFECTUER AU SEIN DU PER Collectif ?

Il existe deux types de versements : les versements effectués par les salariés et les versements effectués par l’employeur.

Pour le salarié :

Les versements sont facultatifs. Vous pouvez alimenter votre contrat grâce :

  • Sommes issues de la participation
  • Sommes issues de l’intéressement
  • Transfert d’autres plans d’épargne salariale
  • Droits inscrits sur votre compte épargne temps ou si il n’existe pas, vos jours de repos (limité à 10 par an)
  • Versements volontaires

Chacun de ces versements sont plafonnés et ne peuvent dépasser 25 % de votre rémunération brute annuelle.

Pour l’employeur :

L’employeur peut effectuer des versements complémentaires appelés abondements.

Cet abondement ne peut pas dépasser 3 fois le montant versé par le salarié, ni être supérieur à 6 581,76 €.

QUELLE EST LA DISPONIBILITE DES SOMMES VERSEES SUR LE PER Collectif ?

Les contrats PER Collectif sont indisponibles jusqu’au moment du départ à la retraite.

Il est cependant possible, dans certains cas, que ces sommes soient débloquées par anticipation :

  • Décès
  • Invalidité
  • Surendettement
  • Acquisition résidence principale
  • Expiration des droits du salarié à l’assurance-chômage

Ces sommes sont versées sous forme de rentes viagères à titre onéreux. Il est cependant possible, si le règlement le prévoit, de recevoir la totalité ou une partie en capital.

FISCALITÉ

Tout au long de la période d’indisponibilité, les revenus de ce placement sont exonérés d’impôt sur le revenu à condition qu’ils soient réinvestis dans le plan.

Au moment de la sortie, s’il y a un versement sous forme de capital, il est exonéré d’impôt sur le revenu. En cas de sortie sous forme de rente viagère, elles sont soumises partiellement à l’impôt sur le revenu. Dans les deux cas, les sommes sont soumises aux contributions sociales.